整顿助贷“黑灰产”

经济观察报 记者 老盈盈 在广州珠江新城某写字楼工作的陈先生告诉经济观察报记者，数日前他工作的助贷公司被警方查处了。陈先生称，自己当初因为难以找到工作，就在这家助贷公司工作了近两个月，但在这期间并没有促成任何业务订单；而且，在他工作半个月的时候就已经了解到，同一写字楼内其他从事助贷业务的公司早在8月底就已被警方查处。 事实上，根据记者的了解，近期广州、佛山、成都、重庆等全国多地涉及“黑灰产”的助贷公司，都已成为公安机关的重点打击对象。浙江威亚律师事务所高级合伙人律师李洋亦对经济观察报记者表示，据其了解，多地公安机关正集中侦办此类助贷公司的案件，涵盖北京、上海、江苏、浙江等地，浙江省内多地亦在同步开展相关查办和抓捕工作。 记者从采访中了解到，这些非正规助贷公司多在各地商圈的高端写字楼内租用办公场地，招牌上往往只标注“签约中心”“个贷业务服务中心”等字样，不显示完整公司名称。部分门店装修看似豪华，但内部陈设十分简陋，仅配备少量电脑，在岗员工也为数不多。他们会虚构贷款办理条件，作出不实承诺，例如宣称利率低、授信额度高，打出“0费率”“无抵押”等宣传口号，但在实际办理时，借款人不仅要承担高额利息，还会被收取保证金、服务费等各类费用。 记者在采访中还发现，有的非正规助贷公司还采用“AB贷”模式（实际借款人和名义借款人不一致），并借此收取高额服务费。除此之外，部分助贷机构还存在协助伪造申请材料的行为，由此引发骗取贷款的风险。 “涉嫌诈骗罪” 陈先生表示，根据他的了解，之前在同一写字楼内被查处的助贷公司从事的都是“AB贷”业务，而他此前并未在贷款行业工作过，对行业情况并不了解，以为不从事“AB贷”业务的公司就是正规助贷公司。但对于自己所在的公司为何被查处，他表示并不知情。 所谓“AB贷”，即实际借款人A资质不足，无法独立申请贷款，在助贷中介诱导哄骗下，寻找征信状况良好的第三人B作为名义借款人申请信贷资金，并将资金交由实际借款人使用。在这种模式下，一旦A无力履约，B将承担全部还款责任。 记者从采访中了解到，B大多数为A的亲朋好友，助贷中介不会直说让B贷款，而会骗B说只是做担保人、见证人、还款监督人，或只是“刷个脸增信”之类。后续，助贷中介通常又会对B谎称增信不足需要双方捆绑贷款或联合贷款才可以办理。再后，助贷中介以B的名义向银行贷款，待放款后收取服务费，再将钱款转给A。后续A若无力偿还贷款，B则被迫承担债务。 李洋向记者表示，从2025年下半年开始，各地就陆续有个别非正规助贷公司被查处了。但当时涉案金额都比较小，被查处的主要是一些相关报案比较多、受害人反映比较强烈的公司。据他了解，2026年3月26日杭州上城区的助贷专案，是较早开展的集中打击行动，该案抓获人数多、涉案金额较大。 李洋称，真正形成规模地集中打击，是在2026年相关专项行动开展之后才出现的。4月，公安部和国家金融监督管理总局联合部署了新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，明确把非法贷款中介、助贷机构等列为重点打击对象。 4月22日，国家金融监督管理总局发布公告称，2026年防范和打击非法金融活动部际联席会议全体（扩大）会议暨防范和打击非法金融活动总体战动员部署会议在京召开，会议决定自2026年起开展为期三年的防范和打击非法金融活动总体战。 事实上，除了“AB贷”，不正规助贷公司的“套路”非常多。一位踩过助贷公司“坑”的女士告诉记者，她因资金周转需求，委托助贷中介办理业务，中介话术极具诱导性，初期很容易被说服，事后复盘才发现全是“套路”。比如，她接触的助贷公司声称可包装资料、走内部加急通道，还宣称“审批包过”，可无视客户实际资质，但在放款前需要收取数百元的资料费和加急费。因为缺乏相关经验，该名女士直接付了资料费和加急费，但在缴费后对方态度骤变，回复迟缓，最终告知其因资质不符审批失败，前期缴纳费用不予退还。此外，该女士还称，在与助贷公司接洽的过程中，她批量提交了多家银行的申请，造成征信查询次数激增。 李洋向记者表示，相关助贷公司被查处，主要是因为涉嫌诈骗罪。单纯从事助贷中介业务，本身并不构成犯罪，问题主要出在开展业务的过程当中。有些助贷公司为了快速获取客户，或者收取高额佣金，会虚构自己与银行合作，能够快速审批贷款、提高贷款额度，或者获取更低的贷款利率等。但实际上，他们与银行并没有这些特殊合作关系，很多贷款都是通过公开渠道帮客户申请的。 李洋进一步称，在收费的时候，此类非正规助贷公司还可能虚构各种收费名目，比如保证金、过桥费、征信修复费等。有些还会隐瞒真实利率，甚至通过制作虚假材料来申请贷款。如果相关助贷公司通过虚假承诺，让贷款申请人产生错误认识，以为交了钱就能享受到相应的贷款服务，并最终骗取申请人支付相关费用，就可能涉嫌诈骗罪。 仍“顶风作案” 据记者了解，在相关部门大力整顿